Roth IRA adalah salah satu rekening pensiun paling ampuh di Amerika Serikat. Anda menyetor dengan uang yang sudah dikenai pajak, investasi tumbuh bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun sepenuhnya bebas pajak. Untuk tahun pajak 2026, IRS kembali menaikkan batasnya — inilah semua yang perlu Anda ketahui sebelum membuka rekening.
Batas Kontribusi 2026
Anda bisa berkontribusi hingga $7.500 jika berusia di bawah 50 tahun, atau $8.600 jika berusia 50 tahun ke atas — porsi tambahan naik menjadi $1.100 berkat penyesuaian inflasi dari UU SECURE 2.0. Ingat tiga hal: batas ini berlaku gabungan untuk semua IRA Anda, Anda butuh penghasilan kerja minimal sebesar kontribusi, dan batas akhir pendanaan rekening 2026 adalah 15 April 2027.
Batas Penghasilan: Apakah Anda Memenuhi Syarat?
Kelayakan tergantung pada MAGI (penghasilan kotor disesuaikan yang dimodifikasi). Kontribusi penuh bisa dilakukan jika MAGI Anda di bawah $153.000 (lajang) atau di bawah $242.000 (menikah, lapor bersama). Kontribusi parsial diizinkan dalam rentang pengurangan: $153.000–$168.000 untuk lajang dan $242.000–$252.000 untuk pasangan menikah. Di atas itu kontribusi langsung tertutup, tetapi strategi backdoor Roth (IRA tradisional non-deduktibel plus konversi) tidak memiliki batas penghasilan.
Aturan Penarikan yang Penting
Kontribusi pokok Anda bisa ditarik kapan saja tanpa pajak dan denda — inilah yang membuat Roth IRA fleksibel. Untuk keuntungannya, Anda harus memenuhi aturan 5 tahun dan berusia minimal 59,5 tahun (pengecualian: pembelian rumah pertama hingga $10.000 dan disabilitas). Berbeda dengan rekening tradisional, Roth IRA tidak pernah mewajibkan penarikan minimum selama hidup Anda.
Cara Memulai dalam 4 Langkah
1. Pilih broker online tepercaya dan buka Roth IRA (sekitar 15 menit). 2. Atur kontribusi bulanan otomatis — sekitar $625 per bulan untuk mencapai batas maksimal. 3. Investasikan pada reksa dana indeks berbiaya rendah, bukan membiarkan uang menganggur. 4. Tinjau setiap tahun apakah penghasilan Anda masih mengizinkan kontribusi penuh.
Memulai lebih awal lebih berarti daripada memulai dengan besar: $200 per bulan sejak usia 25 tahun bisa bertumbuh menjadi enam digit saat pensiun. Buka rekeningnya minggu ini, otomatiskan kontribusi, dan biarkan pertumbuhan bebas pajak bekerja keras untuk Anda.