La cuenta Roth IRA es una de las herramientas más potentes para el retiro en Estados Unidos. Aportas dinero después de impuestos, tus inversiones crecen libres de impuestos y los retiros calificados en el futuro también son libres de impuestos. Para el año fiscal 2026, el IRS aumentó los límites — aquí tienes todo lo que debes saber antes de abrir tu cuenta.
Límites de aportación 2026
Puedes aportar hasta $7,500 si tienes menos de 50 años, o $8,600 si tienes 50 o más — la parte adicional subió a $1,100 por el ajuste inflacionario de la ley SECURE 2.0. Recuerda tres cosas: el límite suma todas tus cuentas IRA, necesitas ingresos laborales al menos iguales a tu aporte, y tienes hasta el 15 de abril de 2027 para financiar tu cuenta de 2026.
Límites de ingresos: ¿calificas?
La elegibilidad depende de tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Puedes aportar el monto completo si tu MAGI es menor de $153,000 (soltero) o menor de $242,000 (casados con declaración conjunta). Hay aportes parciales en los rangos de reducción: $153,000 a $168,000 para solteros y $242,000 a $252,000 para casados. Si superas esos montos, la estrategia backdoor Roth (IRA tradicional no deducible más conversión) no tiene límite de ingresos.
Reglas de retiro que importan
Tus aportes propios puedes retirarlos cuando quieras, sin impuestos ni multas — eso convierte la Roth IRA en una red de seguridad flexible. Las ganancias son otra historia: para retirarlas libres de impuestos debes cumplir la regla de los 5 años y tener al menos 59 años y medio (hay excepciones, como la primera vivienda hasta $10,000). Además, la Roth IRA nunca te obliga a hacer retiros mínimos durante tu vida.
Cómo empezar en 4 pasos
1. Elige un bróker en línea confiable y abre tu Roth IRA (toma unos 15 minutos). 2. Automatiza aportes mensuales — unos $625 al mes la maximizan. 3. Invierte en fondos indexados de bajo costo en vez de dejar el dinero quieto. 4. Revisa cada año que tus ingresos aún permiten el aporte completo.
Empezar temprano vale más que empezar con mucho: $200 al mes desde los 25 años pueden convertirse en seis cifras al jubilarte. Abre la cuenta esta semana, automatiza tus aportes y deja que el crecimiento libre de impuestos haga el trabajo pesado.