"Kira ödeyeceğine kredi öde" cümlesini duymayan yoktur. Peki gerçekten her durumda ev almak mı kazandırır? 2026 koşullarında cevap, sandığınızdan daha karmaşık. Duyguları bir kenara bırakıp dürüst bir hesap yapalım.
Kira çarpanını hesaplayın
Evin satış fiyatını yıllık kiraya bölün; çıkan sayı kira çarpanıdır. 20'nin altı genellikle alım lehine, 25'in üstü kiralama lehinedir. Örneğin 3 milyonluk evin yıllık kirası 120 bin ise çarpan 25'tir — sınırda bir değer. Kira çarpanı, duygusuz karar vermenin en pratik aracıdır; hesaplamadan karar vermeyin.
Gizli maliyetleri unutmayın
Ev almak sadece kredi taksidi değildir: tapu harcı, emlakçı komisyonu, DASK ve konut sigortası, aidat, bakım-onarım... İlk yıl masraflar ev fiyatının %8-10'unu bulabilir. Kiracıyken bu maliyetlerin neredeyse hiçbiri sizde değildir. Kredi taksiti kiraya eşitse bile ev sahibi olmak ilk yıllarda daha pahalıdır.
Ne kadar kalacağınız belirleyicidir
Ev alımının masrafları (tapu, komisyon) ilk yıllara yığılır; 5-7 yıldan kısa kalacaksanız bu maliyetler amorti olmaz. Taşınma ihtimaliniz yüksekse kiralama esnekliği paha biçilemez. 5 yıldan az kalacağınız bir eve yatırım gözüyle bakmayın; o bir masraf kalemidir.
Psikolojik tarafı da hesaba katın
Rakamlar her şey değildir: kendi evinin huzuru, taşınma korkusunun bitmesi, çocuğa bırakılacak bir miras... Bunların parasal karşılığı yoktur. Öte yandan borç stresi de gerçektir; taksit gelirinizin %35'ini aşmamalıdır. Doğru karar, hem cüzdanınıza hem ruhunuza uyan karardır — ikisini de dinleyin.
Faiz oranlarını ve peşinatı planlayın
2026'da kredi faizleri kararın kaderini belirler: 1 puanlık fark, 10 yıllık kredide on binlerce lira demektir. Mümkün olan en yüksek peşinatı verin; hem taksit düşer hem toplam faiz azalır. Birden fazla bankadan teklif alıp pazarlık yapmaktan çekinmeyin. Peşinatı artırmak, faiz pazarlığından bile güçlüdür — borçlandığınız tutum küçüldükçe her şey kolaylaşır.
2026'da ne kira ne konut fiyatları ucuz; o yüzden hesap yapmak her zamankinden önemli. Çarpanı hesaplayın, gizli maliyetleri ekleyin, kalış sürenizi dürüstçe değerlendirin — cevap kendiliğinden ortaya çıkacaktır. Ve unutmayın: en kötü karar, hiç hesap yapmadan verilen karardır.